Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) fait peau neuve en 2024

Il y a quelques semaines, le PTZ, dispositif d’aide majeur pour de nombreux projets immobiliers s’est vu profondément remanié. Au programme, une plus grande accessibilité pour les ménages mais aussi des conditions de remboursement plus souples et avantageuses pour les emprunteurs. Dans cet article spécialement écrit pour l’occasion, Belin Promotion vous propose de découvrir les changements opérés par le Prêt à Taux Zéro (PTZ) dans sa version 2024.

Qu’est-ce que le PTZ ?

Avant de s’attarder sur l’ensemble des changements induits par la nouvelle version du PTZ, il convient de définir ce dispositif majeur lorsque l’on parle d’investissement immobilier. Véritable star des projets immobiliers depuis son introduction en 1995, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) se veut comme une aide financière à destination des ménages pour faciliter l’accession à la propriété. C’est en ce sens qu’il fut créé, il y a bientôt 30 ans. Concrètement, il s’agit d’un crédit gratuit et plafonné, attribué par certaines banques sous conditions de ressources. En effet, pour pouvoir délivrer ce type de prêt bien particulier, une banque doit être signataire d’une convention avec l'État. Les établissements bancaires signataires peuvent alors demander une garantie et une assurance emprunteur mais proposent à l’emprunteur de ne verser aucun intérêt lors du remboursement. S’agissant d’une aide plafonnée, ce dispositif ne peut être pensé qu’en complément d’un prêt plus classique. Comme indiqué précédemment, ce prêt a pour but de faciliter l’accès à la propriété. En ce sens, il concerne majoritairement les primo-accédants. En effet, le PTZ n’est accessible qu’aux personnes qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des 2 dernières années et qui souhaitent faire l’acquisition d’une résidence principale (à savoir un logement habité plus de 8 mois par an). Historiquement, le PTZ s’étale sur 25 ans avec un différé de remboursement déjà très avantageux de 5, 10 voire 15 ans dans certains cas.

Les changements en 2024 pour le PTZ

En 2024, le PTZ a connu de nombreux changements dont l’objectif reste de le rendre toujours plus accessible et avantageux à un maximum de ménages. Première information à tirer de ces nombreux changements : sa prolongation jusqu’au 31 décembre 2027, chose qui était loin d’être certaine, il y a encore quelques mois.

Concernant les nouveautés, la principale concerne les plafonds de ressources revus à la hausse permettant ainsi de proposer le PTZ à davantage de ménages qu’auparavant. En effet, les conditions de ressources nécessaires pour être éligible au PTZ sont caractérisées en fonction de la composition familiale du ménage. Ainsi, pour valider son éligibilité au dispositif, un ménage ne pouvait pas dépasser un certain seuil en fonction du nombre de personnes le composant. Si le concept reste le même, en 2024, l’augmentation des plafonds de ressources permettra de démocratiser son utilisation.

Autre modification majeure octroyée au PTZ concerne la quotité maximale. Elle définit le pourcentage maximal du prix du bien pouvant être financé par le dispositif. Celle-ci évolue en fonction des ressources du ménage. Ainsi, parmi les ménages éligibles au PTZ, les plus modestes ont toujours bénéficié d’une quotité plus élevée que les ménages plus aisés. En 2024, la quotité de l’ensemble des tranches de revenus ayant droit au PTZ se voit augmentée et atteint 20%, 40% ou 50% de l’opération immobilière totale selon les ressources de l’emprunteur.

Dans le même temps, le PTZ se recentre sur certains biens dont le résumé pourrait être le suivant :

• Acquisition ou Construction d’un logement neuf dans un bâtiment d’habitation collectif au sein d’une zone tendue. Notons ici que Toulouse fait partie des 200 communes ajoutées au titre de « zone tendue ».
• Achat d’un logement ancien en zone détendue (zones B2 et C).
• Achat d’un logement neuf dans le cadre d'une location-accession, d'un bail réel solidaire (BRS) ou d'un contrat d'accession à la propriété avec taux réduit de TVA.

Pour savoir dans quelle zone se situe votre commune ((A, A bis, B1, B2 ou C) consultez le site web officiel.

En somme, un PTZ toujours plus avantageux

La principale utilisation du PTZ se situe dans des plans de financement. En effet, comme indiqué précédemment, celui-ci ne correspond qu’à un certain pourcentage du prix de l’opération immobilière. Ainsi, il est très souvent contracté en complément d’autres prêts plus classiques donnant lieu, eux, à des versements d’intérêts récurrents.

La popularité du PTZ peut s’expliquer par sa puissance auprès des banques. En effet, il constitue un apport personnel à leurs yeux. Dans le cadre de l’obtention d’un crédit immobilier, c’est aussi un immense point fort de pouvoir compter sur ce dispositif dont les avantages ne se limitent pas au gain de pouvoir de négociation conféré. En effet, un autre très gros avantage du PTZ réside dans la possibilité d’en différer son remboursement. Les mensualités ne commencent pas dès le prêt des fonds mais sont différées de 5, 10 ou 15 ans selon certaines conditions. Grâce à cette spécificité, l’emprunteur peut prévoir une mensualité plus importante sur ses autres crédits immobiliers. Il peut, donc, emprunter sur une durée moins longue avec des taux plus avantageux.

De nombreux logements et programmes éligibles au PTZ

Belin Promotion n’a pas attendu la refonte du PTZ et son caractère toujours plus accessible et profitable pour proposer des biens éligibles aux avantages induits par ce dispositif. Sur Toulouse (récemment inscrite à la liste des zones tendues) et Bordeaux, Belin Promotion construit des résidences neuves répondant aux besoins des occupants et aux enjeux d’une ville durable, le tout en facilitant le financement des opérations aux futurs propriétaires. Pour cela, les programmes sont pensés et conçus pour être éligibles aux nombreux dispositifs dont celui du PTZ. De Mérignac avec le programme Lucci au quartier des Argoulets avec la résidence KALIA, découvrez une sélection de projets immobiliers ambitieux et tournés vers un aspect vertueux !

2024 rime avec nouvelle version pour le PTZ dont le dispositif fêtera l’année prochaine ses 30 ans. Officiellement prolongé jusqu’à la fin de l’année 2027, celui-ci s’offre tout un lot de nouveautés destinées à en étendre son accessibilité et à en décupler ses avantages. Dans un contexte mouvant pour le secteur de l’immobilier, le renforcement de ce dispositif dans son intensité et dans sa pérennité offre aux primo-accédants et aux nouveaux investisseurs des horizons plus radieux pour l’achat de leur première résidence principale.